30万的装修贷去还房贷划算么,装修贷30万可以贷几年

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于30万的装修贷去还房贷划算么的问题，于是小编就整理了2个相关介绍30万的装修贷去还房贷划算么的解答，让我们一起看看吧。

1. 房贷30万，一月还款2千多点还20年。最近想一次性还清好，还是存银行做备用金？
2. 我有两个同事，按揭买房花30年才还完，等还完自己都60多岁了。那还有必要买房吗？

房贷30万，一月还款2千多点还20年。最近想一次性还清好，还是存银行做备用金？

你这个种情况房贷30万，一月还款2千多点，还20年，是一次性还清好还是存银行做备用金？下面可以通过分析和计算哪种方式比较划算，再来做出决定。

首先来推理你的房贷利率是多少？根据你的房贷情况，贷款30万元，每个月还款2000多点，还款20年计算，根据你这些数据用房贷计算器可以推测。

如上图，这是根据你的描述大致计算出来的结果，你的房贷利率是在央行的基准利率4.9%上浮了10%的，房贷利率是5.39%。如果是按照这个房贷利率计算，贷款30万元分20年还，总共还款约为49.08万元，总共利息是约19.08万元，等额本息还款每个月的还款金额为2045；从这个计算基本符合你的描述，你的房贷利率是5.39%。

再来看看***如你已经还款一年了，想要提前还款的情况，是提前还款还是继续月供，哪种方式划算呢？

如上图，***如你已经还款一年了，总共还款金额是24541元，已经还款利息是15960元，还款本金为8581元；从这里可以计算，***如一次性还清的话可以节约约为17.35万元利息，需要还本金为291419元，提前还款需要支付一个月违约金为2045.07元，加上违约金的话总共还款金额为293464.07元，这个就是你想要提前还款的总金额。

其次再来计算***如你不提前还款，而是把这些钱都是存银行大额存单，***如按照以比较高的民营银行大额存单计算，五年期的大额存单给到5%计算。而你存款本金是293464.07元，***如按照这个存款利率计算，存29年的话总利息为：293464.07*5%*29年=425522.90元，按照这种计算29年总共约利息是42.55万元。而且这个没有计算利滚利，五年大额存单就是五年一个周期，如果计算利滚利的话最29年后最起码已经达到46万元了。

最后综合以上分析，***如你提前还款的话少支付利息约为17.35万元，***如你不提前还款，而是把这笔钱存民营银行五年期的大额存单年利率为5%计算，29年之后可以得到总利息为约为46万元，从提前还款和存款利息上来分析，肯定是把这笔钱存银行作为还款备用金比较还算。

通过以上分析我们再来回答你这个问题，下面说说我的答案：

（1）***如从存款利息和还款节省利息角度来看，我觉得还是把钱作为存银行作为备用金为好，这种比较划算一点。

（2）如果要考虑生活压力的话，有提前还款能力的，肯定提前还款为好，无债一身轻。

当然不要一次性还清了，否则未来你真的会后悔。主要我说2点，看完就明白了。

同时现在每月2千多，压力不是很大，为什么要将30万一次性投入后，再也拿不回来了，丧失了未来时间给予你的投资机会，以及再借款的利率差！

这在巴菲特所阐述的，时刻要留有现金，这是一种投资的生存哲学。为什么？因为现金可以转化为任何的金融资产，它是流动性最佳的，只要有任何投资机会，被你看准的时候，你都可以进行相应转换。

举例子说：当你留有现金时，科创板打新你就可以参与，其实这是一种无风险收益。当你看到前几个月黄金价格不断上涨的时候，你就可以做一些纸黄金投资收益。这些收益肯定会高过你的贷款利率。所以你有现金，就是一种叫机会投资。

金融市场不是均衡发展的，时不时会出现一些高出平常的投资机会，这就叫做溢价收益。例如大家以为同业资金市场利率也非常稳定，其实是不对的，在每月的月末，半年末或重大***时，利率会发生几倍的变化。如果你持有现金，你就可以抓住这些不均衡变化带来的溢价收益。

德先生反复阐述过此观点。因为住房按揭贷款其实不仅仅是银行决定利率价格，更多的是***在背后进行管理和调控。过去20年，为了实现“居者有其屋”，我们的房贷利率是单独核算，单独管理，也是***有着暗补贴的。当一旦你归还之后，你再也无法拿到这么低的利率了。

我们可以看市场中贷款的一般利率水平，个人信用贷款最少都在年化12%以上，个人住房抵押贷款（房抵贷），这么优质的房产作为抵押，但是利率也达到了9%以上。消费分期，贷款更不用说了，一般都在15%以上。***更不用说的，动辄都在15%以上。

目前还有安全无风险理财收益是等于或大于贷款利率的，为什么不使用起来呢？

现在房贷利率一般都在基准利率（4.85%）上下，即使上浮10%，也不过5.35%。我们对照一下市场中的存款产品。

现在民营银行的智能存款产品，5年期利率基本都在5.3%以上，结构性存款产品，可以达到6%左右。这些可是无风险的存款呀，随时还可以提前取出。为什么不做此类投资呢？

对于多数人来说，越早提前还贷越好，不仅可以节省大量利息，还能减轻生活压力，提高生活品质，降低债务风险。

对于做生意或者有稳定投资渠道的人来说，房贷毕竟是个人能从银行借到利率最低的贷款，手里留一笔资金使用去寻求更高收益，也是非常理性的选择。

手里有钱的情况下是否一次性还清，需要综合考虑如下三点：

1、房贷利率是多少，投资理财收益能否超出这一水平；

2、月供占到家庭月收入的多大比例，是否有还款压力；

3、三五年内有没有大笔资金支出***，比如买房或者创业；

贷款30万元，20年内每月还款两千多元，贷款利率超过5.15%。民营银行五年期存款利率确实可以达到这一利率，其他保本理财方式则要差一些。

房贷30万，月供2000多元，对于你来说并不是很大的压力，且房贷利率又不高！与其考虑提前还款，还不如将资金做一些理财，作为家庭备用金来的更为合适的！

30万元房贷，20年期限，月供2000多一点，据此推算，如果是***用等额本息还款方式，其利率应该基准上浮5%（或10%），也就是5.15%（或5.39%）！这相比于其他抵押贷款，动辄6%、7%的利率而言，并不算高！

再加上，随着时间的推移，货币一直处于贬值通道当中。如今跟银行借钱越多、利率越低、时间越长才越好呢！从这一点来说，选择提前一次性还款，并不明智！

现如今，银行三年期大额存单利率达到4%，民营银行智能存款最高利率更是能有5.45%，其最终所得到的收益要远远高于房贷利息支出，此时选择提前还款，从经济角度来说，并不划算！

举个简单的例子，房贷30万、期限20年、利率5.39%，支付的总利息为19.08万元。

如果将30万存银行，按每年4%的利率来算，20年累计的利息能有24万元。

如果进行银行理财，每年复利一次，则收益高达35.73万元。

另外，将资金作为备用金，可应对将来的不时之需！遇到比较好的投资项目，也可参与一、二。而如果选择提前一次性还房贷，万一将来要用钱，想要从银行贷款，难度会很大！

我先举个真实的例子，我前同事，2005年左右在上海买房子，当时每个月月供是1000元，当时他的工资也只有1500元左右，压力非常大，到了2010年时候，他有了积蓄，在犹豫是是投资还是提前还贷款，投资的存款收益比贷款利息低，后来他决定提前还款，今天证明他是错的，当时应该把积蓄拿出来再贷款买套房，现在每个月还款1000元，在上海太容易了，上海的最低工资已经到了2480元。这个例子告诉我们，随着经济的发展，收入的增加，现在每个月还房贷有压力，到若干年后随着收入增加到一定金额，还贷压力很小。

2000年城镇单位的平均工资为777元，到2008年上涨到6711元，增长了8倍，年复合平均增长率为12.72%，可以这么理解，2000年我们房贷是777元，此时压力是比较大，但到2018年每个月还款777元是不是完全没有压力。

此外，现在借钱比登天还难的，一不小心可能掉进***的陷阱了，房贷的利率是各类借款中最低的，另外手上留有备用金可以投资或或者留着急用，通过投资的收益覆盖房贷利息，像民营银行的存款利率最高已经接近6%，比房贷利率要高，通过投资民营银行的存款能够覆盖房贷利息，所以我的建议有钱不要提前还房贷。

我有两个同事，按揭买房花30年才还完，等还完自己都60多岁了。那还有必要买房吗？

当然有必要买房了。

【1】按揭买房可以提前享受高品质的居住环境。

【2】房子作为不动产是可以留给自己的子女或者变现自己养老使用的。

首先按揭买房可以让你提前享受到高品质的居住环境，而且也规避了房价过快上涨的风险。其次房子作为重要的不动产资产，其本身就有保值增值的能力，到老了以后一样具备自定的资产价值，相应的你可以选择留给子女，或者干脆卖掉用于自己晚年的养老生活使用。

就拿身边的一些例子来说吧。大概是2007年左右的时候，我们这种三线城市的房价还在3000元/平左右的水平。小张和小李那时候就一起研究着买房子的事，当时两个人手里的钱都不多，都没法选择一次性付款，只能选择按揭贷款。小张就觉得按揭贷款比较合适，可以先把房子买下来，担心以后房子涨价。而小李总觉得按揭的话利息太高，而且还要一直还二、三十年，总感觉不划算，不如等钱攒足了一次性买房来的合适。

就这样，小张在2007年以3000元的价格买了一套100平的房子，首付了9万块，贷款了21万，每个月还1400多元钱。按照20年的贷款周期算下来，累计多还了利息不到15万吧。然后他现在的房子价格基本上已经在6000元的水平，即便算上多还的利息，小李也是合适的，而且早早的就住宅了舒适的居所，而且银行的利息钱也是分20年慢慢还完了，要是考虑到通胀的问题，实际上利息并没有那么高。

再来说说小李，由于一直纠结按揭贷款不合适，而且总认为房价还会降，这么多年来一直也有买成房子，还是居住着原来的老旧小房子里。由于房价上涨幅度较高，实际上小李这么多年攒下来的钱，实际上可能还是只够付一个首付而已。

以上个人意见仅供参考。

到此，以上就是小编对于30万的装修贷去还房贷划算么的问题就介绍到这了，希望介绍关于30万的装修贷去还房贷划算么的2点解答对大家有用。